2020年1月26日，银保监会下发《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，第三条提到，对受疫情影响暂时失去收入来源的人群，要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

2月1日，央行、财政部、银保监会、证监会、外汇局发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，提出三十项具体措施进一步强化金融对疫情防控工作的支持。对符合条件的用户，即因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，贷款、信用卡可以延期还款，且不影响征信。

2月21日，央行营业管理部再出举措，积极组织辖内金融机构健全受疫情影响的特殊人群的纾困帮扶机制，并出台了延期还款应对措施。

由此，各大银行、持牌消费金融公司、贷款平台纷纷响应国家政策，发布了相关的公告，我们对此进行了总结梳理。

银行首发，强力战“疫”

根据疫情期间个人贷款延期还款执行标准，已有30余家银行针对疫情制定了相应的个人贷款延期还款执行标准，用户可通过电话申请、公众号申请、邮件申请等。整理如下：

中国工商银行：凡参加疫情防控的医护人员、工作人员，以及确诊患者和疑似人员及其配偶，疫情期间在工行的个人贷款、信用卡透支因不便还款发生逾期的，不计为违约，不进入违约客户名单。

中国农业银行：对受疫情影响的个人实施差异化信贷政策。对受疫情影响暂时失去收入来源的客户，灵活调整住房按揭、信用卡、农户贷款等个人信贷还款安排，合理延后还款时间。在符合法律法规和监管规定的前提下，对参加疫情防控的工作人员，在疫情期间的个人贷款、信用卡透支发生逾期的，暂不视为违约，不进入违约客户名单，不计收罚息。对其他受疫情影响、非个人主观原因造成个人贷款、信用卡透支、农户贷款发生逾期的，一律不视为违约，不进入违约客户名单，不计收罚息。

中国银行：对参加疫情防控的医护人员、政府工作人员及因疫情被隔离人员，在疫情期间个人贷款发生逾期的，不视为违约，不纳入违约客户名单，并可申请征信修复。

中国建设银行：参加疫情防控的医护人员、政府工作人员，疫情期间在中国建设银行的个人贷款、信用卡透支发生逾期的，不视为违约，不进入违约客户名单。

中国交通银行：对参加疫情防控的工作人员，疫情期间在交通银行的个人贷款、信用卡透支发生逾期的，不视为违约，不进入违约客户名单。

中国邮储银行：对受疫情影响个人实施差异化信贷政策。对参加疫情防控的医护人员、政府工作人员、感染新型冠状病毒肺炎及隔离人员，疫情期间因还款不便造成逾期，暂不视为违约，不进入违约客户名单，将减免逾期利息和罚息，提供征信修复。对受疫情影响暂时失去收入来源的人群，适时调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

根据国有五大行及邮储银行的公告，我们可以看出各家机构延期还款适用范围不一。其中，农行和邮储银行的延期还款适用范围明显最广，甚至涵盖到其他受疫情影响、非个人主观原因造成逾期的情况，均可不视为违约。而中行和工行次之，未提及因疫情暂时失去收入来源的人群。农行和建行和交行适用范围最窄，仅针对参加疫情防控的工作人员逾期信贷不计入违约，而确诊病例和疑似人员、受疫情影响暂时失去收入的人群并未提及，客服表示可以申请试试看，具体问题具体分析，能否申请成功不一定。

另外，选取代表性股份制行公告的个人贷款延期还款标准，整理如下：

民生银行：针对参与疫情防控的医护人员、部队官兵及政府公务人员，以及因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员，如疫情期间因还款不便产生个人消费贷款逾期记录的，可不视为违约，并实行逾期罚息减免政策。另外，以上人员以及对于受疫情影响暂时失去收入来源的客户还可选择向民生银行提出延期还款申请。

浦发银行：针对受疫情影响暂时失去收入来源的人群、参加疫情防控的工作人员、医护人员，在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

光大银行：对奋战在武汉抗击疫情前线的医护人员及其直系亲属，最高30万元额度的个人信用贷款，全部享受优惠贷款利率。对这些医护人员防疫期间发生的个人贷款和信用卡透支逾期，不视为违约、不进入违约客户名单、不影响个人征信，且其信用卡终身免年费。

中信银行：提供优惠贷款利率：在疫情防控期间，对小微企业贷款、个人经营贷款在现行利率基础上下降0.5个百分点。

放宽个人贷款还款期限：对于因疫情原因导致短期失去收入来源的个人贷款客户给予一定还款宽限，对于参与疫情防控的医护人员、因病隔离的人员的逾期贷款，不计入逾期征信，不收取逾期罚息。

兴业银行：针对确诊或疑似病人、一线医护人员、因疫情被隔离人员、其他疫情防控人员等受疫情影响的个人客户在信贷政策上予以倾斜，全力支持、配合疫情防控工作。其中，符合条件的受疫情影响的客户，给予其最长30天的还款宽限期，宽限期内还款不计违约记录；除个人住房按揭贷款可按已有规定申请延长贷款期限外，其他个人贷款客户申请延长贷款期限的，可在原贷款期限的基础上最高延长六个月。对于湖北省等疫情严重区域，增配个人经营贷款专项信贷规模，疫情防控期间，湖北地区个人经营贷款利率在现行基础上下降0.5个百分点。

对比国有大行，股份制行的延期还款政策相对适用范围更广，光大银行甚至涵盖到抗击疫情的医护人员的直系亲属。另外，支持政策也相对更详细清晰，比如优惠贷款利率下降0.5个百分点、放宽还款期限至30天等，客户不至于一头雾水，心里更有底。

整体来看，大多数银行只能给出普遍性的落实措施，同时具体情况具体分析，更加人性化一一落实。所以，申请延期前，最好再拨打客服电话咨询适用于你的详细政策。

持牌消费金融机构鼎力支持

疫情之下，除了银行机构外，不少持牌消费金融机构也纷纷出台针对疫情之下的延期还款政策。截至目前，包括中原消费金融、马上消费金融、锦程消费金融、海尔消费金融、华融消费金融等多家机构，在非常时期为用户提供了息费减免和延期还款等综合性措施纾解困难。

中原消费金融：针对参加疫情防控工作人员（医生、护士、志愿者、施工人员、公安人员等）、已确诊的新型肺炎患者、因疫情影响无法还款的客户，根据其实际情况延长还款期限，同时减免延期期间产生的罚息罚金，不上报征信逾期记录。

以上客户，若延期后仍无法还款，将一案一议，妥善解决。同时，针对武汉户籍、手机号码归属地为武汉及受疫情影响的客户，可通过在线回复关键词“武汉”，安排专人协助处理。

马上消费金融：针对参加疫情防控工作人员(志愿者、医生、护士、施工人员等)，在疫情期间的个人消费贷款产生逾期的，根据客户实际情况可延迟30天还款。

对于湖北地区及非湖北地区受影响的客户，若客户因疫情情况影响无法还款，根据实际情况可延期30天还款，差异化减免罚息罚金；为受疫情影响客户充足时间准备还款。

锦程消费金融：针对参加疫情防控的医护人员、工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源、无法按时还款的人员，在疫情期间到期的个人消费贷款发生逾期的，我司将根据实际情况，通过合理延迟还款期、调整还款计划、减免逾期利息等综合性措施予以支持。

海尔消费金融：针对全国范围内受疫情影响，暂时失去收入来源、无法按时还款的用户，根据实际情况，海尔消费金融将提供合理延迟还款期、调整还款计划等措施纾解困难。

华融消费金融：对参加抗击疫情的社会各界人士，如战斗在一线的医务人员，赶制和运输防控疫情屋子的生产工人等，若因工作没有按时还款，我公司不视为违约，给与延后还款期、免除逾期罚息。

对接触到新型冠状病毒感染的肺炎患者、疑似病人、密切接触者、按照要求进行隔离治疗或医学观察，导致不能正常还款并造成逾期的客户，我公司不视为违约，给与调整还款期限，减免利息。

湖北消费金融：对受疫情影响暂时无法按期还款的客户，调整延迟还款期。湖北省内疫区客户延迟还款期限调整为30天，湖北省外疫区客户延迟还款期限调整为15天。

对社会各界参与疫情防控的医护人员、公务人员、工程施工人员、交通运输人员、后勤保障人员等，因疫情无法按时还款和还款困难的人群，给与还款期限延长，利息优惠。

对湖北地区受疫情感染、造成还款困难的家庭，根据实际情况，给与调整还款计划、利息减免等综合措施予以全力支持。

中银消费金融：针对因受疫情影响无法按时还款造成逾期的湖北地区客户，结合公司实际情况，通过实施信贷政策倾斜、合理延迟还款期限、宽限期不计收逾期违约金、暂不视为违约、提供优惠贷款利率等措施，以实际行动支持疫情防控。

我们可以看到，除中银消费金融仅为湖北地区客户提供延迟还款等服务外，大多数消费金融机构均可为全国范围内受疫情影响客户提供支持。除此之外，湖北消费金融、华融消费金融的支持力度稍微大一些，可以为受感染客户等提供利息减免服务。

值得注意的是，很多消费金融平台都提到，需要客户提供证明材料，但几乎所有消金机构都没有公示需要提交的资料和认定标准。所以事实上，除了确诊病人、疑似病人能够提供病历或诊断书，其他参与疫情抗击的工作人员、志愿者等可能难以提供常规的证明材料，或需要到相应机构开具证明。作为专业的借贷机构，消金公司还应拿出足够的诚意，细化服务要求，为客户提供实质性的帮助。

BATJ支持力度有限

百度有钱花：仅针对已确诊且无法按期还款的有钱花用户，可延期还款，最长延期时间为90天，延期时间内不上报逾期征信，减免延期时间内的罚息。

蚂蚁花呗：自带延期还款功能，金额在100-5000元之间均可申请，不过会收取一些手续费，比例在还款金额的2%以下。可以延期一个月，有利息，需要申请撤回征信。

腾讯微粒贷：电话客服申请可以延期一个月，但是会有利息，利息按照天数计算，下期账单还后需要申请减免和征信解除。

京东白条：根据第三方投诉平台信息，京东金融对于受疫情影响的暂时失去收入的人员可延期还款到下一期账单最后还款日，但要求提供各种证明，例如身份证正反面，根据模板填写申请按手印，公司开具延期上班的证明、提供村委会或社区的盖章证明等，流程复杂。

整体来看，BATJ借贷平台无论从延期还款适用范围还是实施减免力度上均有限。但是很多借款人反馈，拨打客服电话，和客服认真沟通，提交相关证明材料仍旧有申请到还款延期的可能，建议有需求的用户直接咨询客服了解情况，尚有解决的机会。

现金贷平台尚有星星之火

第三方投诉平台显示，多家现金贷平台难以延期，包括58借钱、用钱宝、你我贷、小花钱包、分期乐、来分期、小象颜值卡等。

但值得一提的是，在P2P网贷行业式微的当下，仍有几家现金贷平台令人惊喜，借款人反馈，玖富万卡、畅快车贷、洋钱罐、随手记等平台均可以申请延期。例如，玖富万卡可通过拨打客服电话，上传小区封闭的照片，小区或附近有确诊的病例即可申请。

但在浏览其他第三方投诉平台的过程中，笔者发现，对于以上声称可申请还款延期的现金贷平台，仍旧存在众多投诉案例，投诉多集中于骚扰催收、客服打太极、态度强硬声称难以逾期等问题，也就是说并不是人人都可申请到还款延期。在并未明确公布申请细则的情况下，如何申请到现金贷平台的还款延期仍旧是个亟待处理的问题。

雪中送炭，本是普惠金融应有之意，但较高的资金成本与违约概率也往往令消费贷机构骑虎难下。如何在响应国家号召，提高品牌美誉，避免对客户涸泽而渔的同时，又控制成本，减少呆坏账，创造可持续的经营模式，是疫情对刚刚勃发的“消金行业”一次突如其来的大考。而考试的结果，我们也将在未来时刻保持关注。

来源：资管云