房贷利率的计算公式为本金×利率×存款期限(时间)。房贷利率就是用房产在银行办理的贷款的支付利息计算，购房者按照银行规定利率支付的一种本金利息，房贷利率分为两种，一种是等额本息，一种是等额本金，而房贷利率也会因为房贷还款方式的不同而有所不同。
等额本息计算公式是〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕。等额本息是银行从每月月供款中，先收剩余本金利息再后收本金。而利息会因在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，主要的一点是月供总额保持不变。各地城市公积金贷款高额度要结合当地具体来看，如果已贷款购买一套住房，但是人均面积低于当地平均水平，申请购房二套房，是可以有优惠政策的。
等额本金计算公式是每月还款额=每月本金+每月本息；每月本金=本金/还款月；每月本息=本金-累计还款总额)X月利率。原则是每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。
房贷是会随着利率调整的，房贷实行的是浮动利率，也就是房贷会随着利率调整而调整，当然也随着国家优惠政策改变而改变。贷款利息是按照浮动利率计算的，银行贷款利息调整后，贷款利息计算的利率水平也随之调整。当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，因此有房贷的人也都时刻在关注着利率的调整。
银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率，满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的)；双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。
购房贷款的利率是在基准利率上进行上下浮动的，基准利率受国家调控会变化，所以房贷利率也会变化。如果你已经签了购房贷款合同，而这时房贷利率变了，那么银行会在次年1月1日开始执行新的房贷利率。
