北京市民王先生遇到了这样一件事,他前几天看中了一套总价50万左右的二手房 想通过中介公司贷款,预想首付款大概交30%,但没有完全了解清楚二手房买卖需要付多少首付款,如何计算等问题,就与中介公司签订合同。但办理下来的贷款首付款要求交纳40%。王先生不理解,觉得自己上了中介公司的当,“为什么首付款比预期提高了?”
其实,二手房贷款是根据评估价的70%作为参考,首付款比例因此会大增。“在现有政策下贷款买房,购买新房和二手房在贷款首付的计算方法上有较大区别。”一位房屋评估师告诉记者,办理新房贷款时,首付款是按照购房市场价作为参考,但是办理二手房贷款是根据评估价作为参考。所谓评估价,就是根据市场情况,通过银行指定的专业评估机构进行房产价值评估而计算得来。二手房评估价大多为市场价值的80%,部分房龄较长的房屋这一比例会更低。按照“贷款额上限等于二手房评估价70%”的行规要求计算,购房人实际能够获得的二手房 贷款额度高相当于房屋成交价的60%左右,因此二手房买主的首付款比例将大增。
所谓二手房首付,指的是购买二手房时除了银行贷款外买受方应当一次性支付的费用金额,其计算方式是: 净首付款=实际成交价-客户贷款额(净首付款:不包括国家税费和中介服务佣金的首付款) 贷款额=二手房评估价×80%(首次贷款额度可达80%)贷款额估算方式,可用合同价×85%,可以通过这些预估出大致评估价格。
需要注意的是,在二手房交易中,首付金额的百分比是需要跟房主协商来决定的,一般是2-3成。如果有以下几种首付情况可以按自己的情况作出决定: 第一,一般情况上家没有贷款,或者不需要下家还贷的,下家资质很好需要向银行申请8成贷款的就可以首付2成(贷款2成对资质的要求很高)。第二,上家有贷款,且成数很高,一定需要下家还贷的,为安全起见,则可选择走资金流程,按3成首付支付。 第三,下家有能力一次性付款的,可在签订合同约定一次性付款,则不存在首付问题。
一般而言,银行是需要看到房主开具的除贷款部分的其它房款收据,才会批贷成功。所以,二手房首付应该付多少,需要怎么算,其实更多是取决于买卖双方共同商议的结果。
